昂贵原因：多家中介机构在每一步都会收取费用，外汇价差可能很大，而且结算时间较长。
在非洲，由于传统金融基础设施的缺失，即使是邻国，有时候跨境汇款也需要绕到美国的代理银行进行中转。 3.2 金融科技颠覆者——更快捷的支付替代方案
虽然传统金融 （TradFi） 主导着高价值交易，但小型企业、自由职业者和数字优先型公司需要更便宜、更快捷的替代方案。这导致了金融科技颠覆者的崛起，他们绕过（优化）代理银行网络，转而使用本地合作伙伴关系、集中流动性和实时结算网络。
金融科技公司正在绕过传统银行渠道，改变跨境支付，为通常金额在 100 美元到 5000 万美元之间的交易提供更快、更便宜、更透明的交易。
总成本估算：手续费 12 至 30 美元，与银行相比，最多可节省 100 美元。
结算时间：当天（数小时而非数天）。
更便宜、更快捷的原因：Wise 无需代理银行，即可在本地匹配交易，从而省去了外汇加价和 SWIFT 费用。
这种通过本地银行账户实现跨境资金池的结算方式，本质上能够实现更高的资金交付效率。这就是 Airwallex CEO Jack 所说的：看不到稳定币任何优势的原因。但是这也很考验 Fintech 公司在各个地域的银行渠道能力和头寸流动性管理的能力。
USE CASE：肯尼亚的一位自由职业者通过 Wise 从一位英国客户那里获得了 3,000 美元。
A. 付款启动
一位英国客户通过 Wise 汇款 3,000 美元，而非传统的银行电汇。
相关方：例如：Wise（金融科技替代方案）。
成本和时间影响：转账立即开始，费用：0.4% -1%（12 - 30 美元）。
B. 资金池流动性和本地结算
Wise 将此交易与向英国汇款 KES 的人员匹配，从而避免了直接外汇转账。
相关方：例如：Wise 本地结算网络。
成本和时间影响：接近市场中间价，0.5% - 1% 利差（节省 60 - 100 美元）。
C. 本地银行支付
Wise 从其肯尼亚本地银行账户中以 KES 向自由职业者支付。
相关方：例如：肯尼亚合作银行。
成本和时间影响：结算时间在几分钟到几小时内，无 SWIFT 费用。
3.3 基于加密货币和区块链的结算区块链和稳定币完全取代了银行，实现了即时、低成本的交易，交易金额从 1 美元到 1000 万美元不等。加密货币轨道使用去中心化账本，完全绕过 SWIFT 和代理银行，将结算时间从几天缩短到几秒钟。
总成本估算：其中链上费用可以忽略不计。主要是出入金货币承兑的费用，单边 0.4%-1%。
结算时间：即时。
更便宜、更快捷的原因：消除了中介机构，与银行相比，费用降低高达 99%，结算时间从几天缩短到几秒钟。