接着是第三个问题，也是所谓的「可用性」改善，这其实也与基础设施升级密切相关。还记得两三年前，如果想使用稳定币，要先去某个平台购买，再安装浏览器插件钱包，为了能用钱包，还得先买以太坊，支付昂贵的手续费，然后再把 ETH 转到自己的自托管钱包中，全程七八分钟不说，还特别麻烦，整个流程可以说是完全不符合常理。
那时候如果有人说「谁会愿意用这玩意儿？」其实完全可以理解。
但现在你可以直接通过网页界面或者手机 App 进入钱包系统，整个体验就像注册 WhatsApp 一样，可能只需要一个手机号、一个面部识别或者生物识别码，不需要记助记词，不需要搞一堆复杂的设置。
所有这些变化叠加起来，正在形成一个良好的使用环境，使得稳定币变得更易于被接受和使用。
最后一个终极关卡是政府监管。
最令人振奋的是，现在全球范围内，从日本、中国香港、新加坡，到整个欧洲、英国、阿联酋，再到美国，几乎所有主要法域都在陆续推出相关法律，将稳定币明确为合法的电子货币，并将其纳入正式的金融体系。
这些法律一旦落实，稳定币的使用就会从早期的加密原住民，扩展到更广泛的普通人群。所以我们认为，到 2025 年底，稳定币很可能会成为全球金融系统中广泛合法整合的一部分。
当然，我们也要清醒地认识到，这一切还处在非常早期的阶段。你可以用 Geoffrey Moore 提出的「跨越鸿沟」理论来看现在的状态：我们就像是正在空中跃过那道「鸿沟」的过程当中，还没有真正落地，也仍有可能失败、坠落。但我相信，我们会跳过去。
我们可以看到越来越多我称之为「FinTech 友好型银行」，或者说「新兴数字银行（neobank）」的机构，开始原生地支持稳定币的使用。比如拉美的 NuBank、欧洲的 Revolut，或者像 Robinhood 这样的券商类应用。
当然也包括那些大型加密公司，比如 Coinbase 和 Binance，这两家加起来拥有超过 4 亿用户，从某种程度上说，它们其实已经变成了「金融超级应用」：你可以在里面存余额、领取工资、绑定卡片进行消费，获取和使用 USDC 的流程也变得非常顺畅。
我们确实正在看到一种趋势——人们开始把「美元」作为一种储值单位，但它的底层形式其实是 USDC。
而且现在我们已经在和 Visa 和 MasterCard 展开合作，他们都有项目允许卡片发行机构发行这样一种卡片：表面上是 Visa 或 MasterCard，但实际消费时使用的是稳定币，比如 USDC。
这种模式已经在新兴市场大量涌现，用户通过新银行风格的数字钱包 App 获得一张实体或虚拟卡，这张卡绑定的是他们的稳定币余额。因为很多人希望持有美元，而这些卡让他们可以继续在传统的卡网络中消费，只不过后台清算的方式变成了 USDC。